中介公司“帮”贷款？南京67人被骗4300多万，还背上高利贷-南京易贷

摘要：中介公司谎称可以帮助贷款，实际是让受害人通过小贷公司借高利贷，他们则骗取保证金。
现代快报讯（通讯员 杨维斌 陈倩 记者 陶维洲）去银行贷款不符合资格，这家中介公司却称可以帮助贷款。然而，在其诱导下，南京有 60 多名受害人却发现自己最后借的是高利贷，不光每个月要还巨额利息，而且一半的借款额度作为保证金被中介公司扣留，也拿不回来了。近日，南京玄武警方捣毁了这个诈骗团伙，他们谎称帮助贷款，实际是让受害人通过小贷公司借高利贷蜂窝性组织炎，他们则骗取保证金。截至目前，警方查实的被骗金额超过 4300 万元。

△ 嫌疑人戴某（左）被抓 警方供图
中介"帮"贷款一条龙，还雇人扮妻子做房产抵押
2017 年 9 月，南京梅园新村派出所接到市民林先生报警夜色妖娆，称在珠江路一家中介公司处向小贷公司借款遇到诈骗，如今被迫卖房还款。原来，2017 年年初，林先生急需 50 万元周转资金，去银行贷款却被告知不符合条件。之后，他经人介绍，在珠江路上一家中介公司找一位姓郭的男子帮忙。
郭某表示，有渠道可以帮林先生申请一款银行的理财产品，50 万元的贷款，贷款期限三年，下款后月利息 0.38%，每三个月归还利息，三年后归还本金。但是，这款理财产品需要三个月才能办下来。可是，林先生等不了 3 个月。于是，郭某又表示，他们可以帮忙先找小贷公司，临时借款。但是根据业务规定，他们要收取与借款金额相当的"保证金"，作为借款人的担保。"保证金"仅仅是放在公司保存，等到三个月之后银行的贷款下来，林先生将钱还给小贷公司，中介公司也会将"保证金"还给小贷公司，拆借资金利息由中介公司承担。
现代快报记者了解到，林先生听完大喜，没过几天就与中介公司及贷款公司签署借款合同，以房产作为抵押。由于林先生的妻子不同意房产抵押贷款的方式，郭某根据林先生提供的照片找了一名与林先生妻子长相相似的女子非洲象人族，陪同林先生及贷款公司业务员方某一起前往房产部门办理房产抵押手续。
手续办完的当天下午，林先生就收到了小贷公司发过来的 90 万元贷款。根据事先约定，其中的 45 万元作为"保证金"留在中介公司，中介公司再收取 103400 元的手续费，而冒充林先生妻子的女子则拿到 7500 元的"签字费"。最终，林先生到手 339100 元。
银行贷款办不下来，借款人背上高利贷
然而，三个月后，郭某承诺的银行贷款并没有下款。林先生又等了三个月，依然没有下文。8 个月后，郭某称林先生需要支付 45 万元贷款半年的利息冷雨萱，同时拿出了当时做房产抵押手续的复印件宜阳政府网 。由于签协议时太过匆忙，林先生直到这时才看清，这是一份高息贷款合同，月利息 3.8%。此时，林先生需要支付八个月共 136800 元的利息，如果不支付，那么这笔钱将从中介公司留存的"保证金"中扣除。
这时，林先生意识到被骗，但为了拿回"保证金"向贷款公司还钱，他只得支付了这 13 万余元的利息。而此后，郭某所在的中介公司不再承担那 45 万元"保证金"的利息，林先生每个月要支付 34200 元的利息给小贷公司。迫于压力，林先生变卖了房产，并来到派出所报警求助。
其实浪人御所，林先生并非个案。就在警方展开调查时，梅园新村派出所又陆续收到其他受害人报警，总计 12 名。他们的被骗经历和林先生相似，但涉及另外三家中介公司。"我们对这 4 家公司调查后发现龙一一，他们的实际控制人都是同一人，今年 33 岁的邳州人戴某。"办案民警张卜方告诉现代快报记者。
60 多人上当，被骗"保证金"超 4300 万
警方调查发现尼西黑陶，受害人基本上都是 2017 年年初通过戴某控制的中介公司办贷款曼都发型。到当年 9 月前后，受害人陆续接到小贷公司要求缴纳借款利息的通知，于是找到涉案中介公司要求退还"保证金"。而此时，戴某和相关业务员以各种理由推脱，最后干脆避而不见。无奈之下，受害人陆续报警。

△ 缴获的作案工具 警方供图
综合受害人反映的情况，警方梳理出了戴某的诈骗手段。受害人大多是急于办理贷款的人士，戴某和业务员均称能帮助他们在银行办理贷款手续。等受害人"上钩"之后，他们便以银行下款比较慢为由，先介绍受害人到一些小贷公司、正规融资机构借款，其中有房产的会要求办理正式的房产抵押手续。而在小贷公司借款时，他们会让受害人多借钱，借款的一部分给受害人，一部分则留在中介公司作为后期到银行办理贷款的"保证金"，并收取相应的手续费。
现代快报记者了解到，为了麻痹受害人，戴某等人还承诺前期借款的利息由中介公司承担，等到银行下款之后，受害人就可以将小贷公司的借款还上。然而，这一切都是嫌疑人许诺的"空头支票"，目的就是骗取受害人的保证金。当小贷公司借款合同到期时，受害人没有拿到银行贷款，又需要还小贷公司的债务，就会迫于压力被嫌疑人诱导"转贷"，即进行第二次、第三次贷款祁国晟。贷款金额一次比一次高，债务的"雪球"越滚越大。
"我们目前了解到，其中一名受害人因层层转贷‘平账’，100 万元的贷款最后变成了 240 万元。"玄武公安分局预审大队办案民警刘赟告诉现代快报记者，随着调查范围的扩大，警方已经找到了 67 位受害人。他们被侵吞的保证金少则几十万，多则上百万，总计已超过 4300 万元。
诈骗团伙 6 人落网，还曾勾结银行工作人员骗款 1500 多万
随着调查的深入，民警还发现，2017 年 11 月，戴某伙同南京某银行业务经理宗某骗取银行资金。宗某利用在银行工作的职务之便，介绍存款人办理该银行业务时，骗取存款人密码。然后和戴某伪造存款人的离婚证明、户口本、签名等，在存款人不知情的情况下，将存款人的银行存单开通存单质押银票业务，并质押给戴某名下的一家文化传媒公司，开具银行的承兑汇票，金额总计 1520 万元。
经过了数月艰辛的调查与追踪后，2018 年 3 月 2 日，抓捕时机成熟猎人海力布，专案组分头行动，将诈骗嫌疑人戴某及其公司的 5 名业务员一举抓获，银行的宗某也同期落网。4 月 8 日，玄武区人民检察院以涉嫌诈骗罪、骗取金融票证罪、对非国家工作人员行贿罪对犯罪嫌疑人戴某依法批准逮捕；4 月 9 日，戴某诈骗团伙的 5 名业务员 4 人被批准逮捕，1 人被依法取保候审；此外，宗某也已被检察机关批准逮捕。
现代快报记者了解到，目前，警方正在全力追查赃款去向，尽最大努力挽回受害者损失。梅园新村派出所办案民警雷易明介绍陶佳莉，其实这起案件早有苗头，但一开始很多受害人都是以经济纠纷作调解处理。警方提醒广大市民，如需贷款，刘梦夏尽量通过合法平台借贷，正确评估自身还款能力，提升防范意识。遇到高额保证金一定要留个心眼，所有的借款不能听信对方的一面之词，要注意保留证据。如果遭受不法侵害，及时向公安机关举报。